Loading

Schuldhulp en beschermingsmaatregelen

Heeft u zorgen over het betalen van uw rekeningen? Er is hulp beschikbaar. De gemeente Almelo kan u helpen met het oplossen van schulden. U kunt zich melden bij de coaches financiën van de gemeente.

Schuldsanering helpt u om afspraken te maken met de bedrijven of organisaties waar u schulden heeft, de zogenoemde schuldeisers:

  • Minnelijk traject of minnelijke schuldregeling (Msnp - minnelijke schuldsanering natuurlijke personen): bij een minnelijke schuldsanering maakt de gemeente afspraken met uw schuldeisers over de betaling. In Almelo doet de Stadsbank Oost Nederland dit voor de gemeente. U kunt zich aanmelden via de website van de Stadsbank of via de coaches financiën van de gemeente. Dit traject duurt meestal 18 maanden.
  • Wettelijk traject of wettelijke schuldsaneringsregeling (Wsnp - wet schuldsanering natuurlijke personen): als het minnelijke traject niet lukt, kunt u via de rechtbank het wettelijke traject starten. Dit wordt ook geregeld door de Stadsbank. De rechter bepaalt hoelang dit traject duurt. Meestal duurt het 18 maanden, maar soms langer.
  • De hoogte van uw schulden maakt niet uit. Voorwaarde is dat u uw schulden niet zelf kunt oplossen.
  • U bent de afgelopen 3 jaar ‘te goeder trouw’ geweest. Dit betekent dat u niet opzettelijk gefraudeerd heeft met bijvoorbeeld uw uitkering.
  • U heeft de afgelopen 5 jaar geen boete gekregen voor een misdrijf.
  • U moest de afgelopen 5 jaar geen schadevergoeding betalen voor een misdrijf.

U vraagt schuldsanering aan bij de gemeente. Dat kan op twee manieren.  U kunt zichzelf aanmelden bij Stadsbank Oost Nederland of u wordt aangemeld door de coaches financiën van de gemeente. Het eerste gesprek is meestal binnen 4 weken na aanmelding. In een crisissituatie wordt uw gesprek al binnen 3 dagen geregeld. Crisissituaties zijn bijvoorbeeld:

  • U wordt uit huis gezet.
  • Uw water, gas of elektriciteit wordt afgesloten.
  • Uw zorgverzekering wordt gestopt.

Valt u onder een beschermingsbewind of curatele? Dan wordt u door de bewindvoerder of curator bij de Stadsbank aangemeld voor een schuldregeling.

Aanmelden schuldsanering Stadsbank Oost Nederland

Als het minnelijk traject via de Stadsbank mislukt, dan kunt u de rechter vragen om hulp. U vraagt dan toegang tot de wettelijke schuldsanering (Wet schuldsanering natuurlijke personen, de Wsnp). Dit is een traject waarin u uw schulden in 18 maanden probeert af te lossen.
Tijdens dit traject moet u zich aan verschillende regels houden.

In sommige gevallen kunt u direct beroep doen op de wettelijke schuldsanering. Dit kan bijvoorbeeld bij persoonlijk faillissement.

Tijdens het wettelijke schuldsaneringstraject mag u een deel van uw inkomen houden voor vaste lasten en levensonderhoud. Dit heet het 'vrij te laten bedrag' (vtlb). Ook spaart u vakantiegeld, dat door uw bewindvoerder wordt berekend.

Er zijn drie maatregelen voor mensen die niet (helemaal) voor zichzelf kunnen zorgen: curatele, bewind en mentorschap. Deze maatregelen beschermen mensen tegen anderen die misbruik van hen kunnen maken. Ze gelden alleen voor volwassenen. Tot iemand achttien jaar is, zorgen ouders of een voogd voor de belangen van minderjarigen. U kunt deze maatregelen al aanvragen voordat iemand achttien wordt. Ze gaan dan in zodra die persoon meerderjarig is.

Wat is bewind? Bewind helpt mensen die hun geldzaken niet zelf kunnen regelen. U kunt bewind aanvragen bij de rechter. De rechter wijst een bewindvoerder aan om u te helpen. Deze bewindvoerder kan een familielid, een vriend of een professionele bewindvoerder zijn. De bewindvoerder beheert uw financiën.

Wat is mentorschap? Mentorschap is bedoeld voor mensen vanaf achttien jaar die moeite hebben om beslissingen te nemen over persoonlijke zorg. Denk aan keuzes over behandeling, verpleging of begeleiding. Een rechter kan dan een mentor voor u aanstellen.

Wat is ondercuratelestelling? Ondercuratelestelling is voor mensen die zowel hun geldzaken als hun persoonlijke zaken niet meer kunnen regelen. Als u onder curatele staat, mag u niet meer zelfstandig belangrijke afspraken maken of transacties doen zonder toestemming. Dit heet handelingsbekwaamheid, en die verliest u onder curatele. U mag bijvoorbeeld niet zonder toestemming iets ondertekenen. Met ondercuratelestelling worden zowel uw persoon als uw vermogen beschermd.

Budgetbeheer door de Stadsbank kan worden ingezet als

  • u geen overzicht meer heeft over uw financiën;
  • u (beginnende) schulden heeft;
  • u financiële rust wilt; of
  • u weer grip en overzicht wilt krijgen in uw financiële situatie.

U kunt dit aanvragen via de Stadsbank Oost Nederland,

  • U kunt uw schulden niet zelf oplossen. Het maakt niet uit hoe hoog uw schulden zijn.
  • U bent de afgelopen 3 jaar ‘te goeder trouw’ geweest. Dit betekent dat u niet opzettelijk gefraudeerd heeft met bijvoorbeeld uw uitkering of dat u niets gekocht heeft op afbetaling.
  • U heeft de afgelopen 5 jaar geen boete gekregen voor een misdrijf.
  • U heeft de afgelopen 5 jaar geen schadevergoeding moeten betalen voor een misdrijf.
  • U kunt zich aan de plichten van de Wsnp houden.
  • Het minnelijk schuldentraject van de gemeente is mislukt of u kon hier niet aan deelnemen. 

De hoogte van uw schulden maakt niet uit. Voorwaarde is dat u uw schulden niet zelf kunt oplossen.

Als de aanvraag wordt afgewezen, heeft dit een bepaalde reden. U kunt een nieuwe aanvraag indienen. Zorg er dan voor dat de reden van het mislukken van het eerdere traject wel is opgelost. Een eerdere aanvraag of afwijzing kan leiden tot extra vragen tijdens het gesprek van toelating.

Als u tijdens het schuldsaneringstraject nieuwe schulden maakt, dan wordt het traject beëindigd voordat het is afgelopen of in sommige gevallen verlengd.

Het is niet verboden om op vakantie te gaan, maar u moet zich aan afspraken houden. Zoals geen nieuwe schulden maken en samenwerken met uw hulpverlener. Dit geldt voor een wettelijk schuldsaneringstraject en voor een minnelijk traject. Het is belangrijk om altijd af te stemmen met uw schuldhulpverlener of bewindvoerder. Er mogen geen nieuwe schulden worden gemaakt voor de vakantie. Helaas is het meestal financieel niet haalbaar om op vakantie te gaan.

Nee. Schuldsanering mag niet het kindgebonden budget inhouden. Het kindgebonden budget is namelijk een toeslag van de overheid die bedoeld is om ouders financieel te ondersteunen bij de kosten van kinderen.

De bewindvoerder kan als dat nodig is alle inkomsten inclusief de kinderbijslag gebruiken om het budget sluitend te krijgen. Op kinderbijslag mag geen beslag worden gelegd door schuldeisers.

Als u een minnelijk traject heeft doorlopen en dit is geslaagd, dan volgt er finale kwijtschelding voor de schulden die zijn meegenomen in het traject. Een negatieve registratie bij het BKR blijft nog vijf jaar zichtbaar. Als er schulden zijn die niet zijn meegenomen in het minnelijk traject, moet u die schulden nog steeds betalen.

Als u het wettelijke traject heeft doorlopen en een schone lei hebt gekregen, moeten alle schuldeisers het bedrag kwijtschelden. Dan worden alle schulden dus kwijtgescholden.

Dit kan een probleem zijn voor het kopen van een huis, omdat er nog 5 jaar een BKR-registratie te zien is. U kunt het beste het advies van een hypotheekadviseur vragen.

Niet alleen mensen die gedupeerd zijn bij de kinderopvangtoeslag, maar ook anderen kunnen een verzoek doen om een negatieve BKR-registratie te laten verwijderen.

U doet een verzoek bij uw schuldeiser of kredietaanbieder om een negatieve BKR-registratie sneller te verwijderen. Dit heet een verwijderingsverzoek. In dit verzoek legt u uit waarom de negatieve BKR-registratie u in de weg zit. De schuldeiser besluit dan of ze u hiermee kunnen helpen. 

Een curator, beschermingsbewindvoerder of mentor kan een financiële vergoeding krijgen. Dat heet de jaarbeloning. De bedragen hiervoor zijn landelijk vastgesteld en worden geïndexeerd.

Kijk voor de actuele vergoeding van een curator op de website van de Rijksoverheid.